Бинбанк. Проблемы
ситуация с Бинбанком может привести к обращению других банков к ЦБ за помощью.
Boatsmann писал(а)
Почему Бинбанк должен быть важнее?
Когда лопнул Банк Москвы( его тупо разворовали), это могло быть случайностью.Когда лопнул Внешпромбанк( его тупо разворовали), это могло быть случайностью. Когда лопнуло Открытие ( его тупо разворовали), и это могло быть случайностью. Сейчас каюк Бинбанку, говорят, владельцы умоляют Набиулину взять банк на санацию. Как вы думаете, это тоже случайность, или уже система?
Дело не в том, как вы говорите, почему Бинбанк должен быть важнее. Дело в другом - надо забирать вклады из любых банков вообще, или пока спешить не стоит? За последний год-полтора упали не менее 5-ти огромных банков, все из первой тридцатки.
На какое время еще хватит госсредств, чтобы спасать такие банки либо выплачивать украденные вклады через АСВ?
Не знаю я, что вам делать с вашими вкладами, и не ведаю.
Знаю, где можно спрятать сало, но не скажу. :-P
А вообще то, что вы описали - одна из причин, по которой я полагаю, что пары десятков банков для страны хватит. Так их хотя бы можно охватить каким-либо контролем.
С жульем, допустим, надо бороться. (С) И я совершенно не понимаю, почему бороться надо только с жульем среди чиновников, а среди тех же банкиров - не надо...
Boatsmann писал(а)
И я совершенно не понимаю, почему бороться надо только с жульем среди чиновников, а среди тех же банкиров - не надо...
Хороший вопрос. Видимо, бороться с жульем среди банкиров попросту опасно, ибо других там нет. Начнешь бороться - все рухнет в одночасье. Впрочем, оно и без борьбы идет туда же.
Так и здесь...
Ну... вот пришел конец и БИНам...
Попробуем описать вкратце историю этой игры в кошки-мышки между <<бизнесом>> и <<государством>> в ее динамике и развитии.
Если посмотреть на список активов ФПГ <<Сафмар>> (собственника БИН-банка), то он впечатляет и удивляет одновременно.
Список промышленных активов не столь велик, тут сравнительно небольшие нефтедобывающие компании <<Русснефть>> и <<Нефтис>>, а так же компании <<Русский уголь>> и <<Славкалий>>. Этим бизнесом Гуцериев и Шишханов занимаются уже давно и это не удивляет.
Но далее идёт длинный список активов из девелопмента, коммерческой недвижимости и розничной торговли, которые они скупали сравнительно недавно и этот список впечатляет.
Одних только 5-ти звёздочных гостиниц - 9 штук: <<Интерконтинеталь на Тверской>>, <<Марриот Гранд отель>>, <<Марриот Ройял Аврора>>, <<Марриот Тверская>>, <<Хилтон на Ленинском>>, отели в Минске и Астане, и т.д..
Но и это не всё.
За последние несколько лет <<Сафмар>> скупила ведущие компании по розничной торговле бытовой техники и электроники: <<Техносила>>, <<Эльдорадо>>, а в этом году еще и <<М. Видео>>. Кроме того Гуцериев с Шишхановым поглотили еще и кучу застройщиков с земельным банком, став одним из ведущих девелоперов в московском регионе, были скуплены <<Моспромстрой>>, <<Интеко>> и другие.
Сразу возникает вопрос - откуда были взяты деньги на все эти приобретения?
Гуцириев с Шишхановым сами не строили эти гостиницы, они купили их уже готовыми, так же как они не создавал и розничные торговые сети <<Эльдорадо>>, созданные другими. Причем, в большинстве своем, у всех этих бизнесов имеются не малые кредит, привлеченные ранее на их запуск, а значит <<Сафмар>> привлекал деньги на эти покупки , откуда то из другого источника, а не за счет купленных бизнесов.
Анализируя структуру финансовых активов группы, понимаешь, это - <<пенсия>>.
Основной источник капитальных вложений для этих агрессивных скупок были ... пенсионные накопления граждан. У Гуцириева и Шишханова не было иностранных инвесторов в акционерах, не было других богатых партнеров. Единственный источник их <<длинных>> денег - пенсионных накопления граждан. НПФ <<Европейский>>, который был куплен и переименован в НПФ <<Сафмар>> и стал источником таких <<длинных>> денег. За недолгие пять-семь лет через агентские сети этот НПФ собрал с рынка около 300 млрд. рублей пенсионных накоплений от 4 миллионов граждан. Эти деньги и использовала группа для своих агрессивных приобретений, скупая отели, девелоперов и розничных торговцев.
Схема была проста.
Группа выпускала облигации, которые получали рейтинг от различных российских рейтинговых агентств. Это было не столь сложно, ну действительно, за <<Сафмаром>> же стоят серьёзные крутые акционеры, значит им можно поставить высший рейтинг! Далее, основываясь на этом рейтинге, Московская биржа включала эти облигации в высший котировальный список, что позволяло пенсионным фондам покупать бумаги из этого списка в <<пенсионные накопления>>.
Само это требование, "покупка на деньги пенсионных накоплений только бумаг из высшего котировального уровня" - вроде бы жесткая мера контроля со стороны ЦБ. Но на практике, оказалось, что эту <<меру>>, довольно легко можно было обойти.
Выпускаешь облигации, рейтингуешь их, включашь в первый список биржи и тут же сам покупаешь их на деньги из своих же пенсионных фондов.
Эта игра в "кошки-мышки" на нашем рынке продолжалось много лет, пока ЦБ решил не положить этому конец. В принципе, он мог остановить это давно, простым свои Приказом или отзывом лицензии, ведь он все это видел и наблюдал.
Но наш ЦБ - игрок либеральных устоев и взглядов, он не приемлет <<ручного>> управления. Поэтому он стал запрещать не сами сделки, он решил поступить системно и пошел от самого начала, он инициировал создания абсолютно нового... рейтингового агентства (АКРА).
ЦБ тогда чётко дал понять всем другим рейтинговым агентствам:
- Я вам не доверяю, вы подстраиваетесь под клиента и рисуете им липовые рейтинги. Мы создадим новое полу-государственное агентство, которое будет прозрачно, неангажированно и непредвзято рейтинговать всех! И государственные и частные компании, всех!
Начало жесткой чистки началось в январе этого года (2017-го). Московская биржа объявила, что исключает из своего высшего котировального списка бумаги, почти на четверть триллиона рублей, если те не получат рейтинг от АКРА.
В список тех бумаг, тогда как раз попали бумаги группы <<Открытие>> и <<Сафмар>>. Список жертв определился.
Выход из котировального списка означал, что тем НПФ и Банкам, которые за ними стояли, нужно было в короткий срок найти на рынке свежие деньги, чтобы влить их обратно в свои НПФ.
Но откуда их взять? Ведь эти пенсионные деньги были единственные <<длинные>> деньги на рынке.
Если кому-то сегодня кажется, что ЦБ чего-то не понимал и не догадывался - они ошибаются. ЦБ всё понимал еще год назад и сам, своими же действиями (через ужесточение рейтингования) и начал это процесс расчистки банковской и пенсионной поляны.
И сейчас во всей этой истории остается только один вопрос, точнее два.
Первое.
Если ЦБ начнет санировать БИН-банк и закроет своими деньгами дыру в пенсионных фондах группы <<Сафмар>>, то заберёт ли он назад у их владельцев все эти <<Гранд Марриоты>>, <<Интерконтинентали>>, <<Хилтоны>>, <<Интеко>>, <<Эльдорадо>> и т.д. и т.п., купленные как раз на эти <<пенсионные>> деньги?
И второй вопрос.
Если ЦБ заберет у Шишханова с Гуцириевым хотя бы часть из этих активов, что они будут с ними делать? Мне с трудом представляется картинка, когда <<либерально-рыночный>> ЦБ управляет гостиницей <<Марриот Аврора>> или продает электронику через сеть <<Эльдорадо>>.
А значит опять, по новому кругу... приватизация, залоговые аукционы и т.д..
В интересное время мы живем, господа...